Долгосрочные инвестиции
Каждый человек, располагающий какой-либо суммой свободных денежных средств, хоть раз задумывался о её выгодном инвестировании с целью получения прибыли. В данной статье мы разберем понятие долгосрочных инвестиций, а также их перспективы и риски.
Что такое долгосрочные инвестиции и для кого они подходят?
Долгосрочные инвестиции – это вложение денег в развитие бизнеса на срок больше одного года для получения прибыли. Они являются неотъемлемой частью современной экономики. Обычно долгосрочные инвестиции вкладывают минимум на один год в такие источники дохода, как строительство, нематериальные активы длительного использования, ценные бумаги и другие сферы, предполагающие постепенное развитие и расширение. Для наивысшей максимизации прибыли обычно требуется от пяти до десяти лет. Согласитесь, эти цифры внушительны.
Стоит отметить, что такой вид инвестирования не подходит для тех, кто ожидает быстрых и легких денег. Для того, чтобы получить максимальный результат, придется запастись терпением и, возможно, даже подстроить свой образ жизни под такой вид деятельности.
Человеку, решившемуся вложить собственные средства в долгосрочный проект, стоит приобрести такие качества, как спокойствие, хладнокровие и рассудительность. Они особенно пригодятся в периоды нестабильности рынка.
Виды долгосрочных инвестиций
1) Акции компаний
Акции – это ценные бумаги, которые обеспечивают ее владельцу долю в капитале компании. Приобретая акции, вы, можно сказать, приобретаете часть компании. Акции являются одним из основных инструментов инвестирования на фондовом рынке и предоставляют возможность получения дополнительного дохода в долгосрочной перспективе. Акции разделяют на два вида: обыкновенные и привилегированные. Они являются основным видом долгосрочного инвестирования.
Преимущества акций:
- Высокая ликвидность (возможность легкой покупки и продажи).
- Перспективность (в долгосрочной перспективе фондовый рынок достаточно стабилен).
- Инвестирование в акции предполагает инвестирование в реальную экономику.
2) Облигации
Облигация - это финансовый инструмент, представляющий собой долговую ценную бумагу, выпускаемую государственными, муниципальными органами власти или компаниями на определенный срок (чаще всего несколько месяцев или лет) с гарантией выкупа и последующего погашения. Подразделяются на два вида в зависимости от происхождения: государственные и корпоративные. Для долгосрочного инвестирования отлично подойдут облигации со сроком погашения, превышающим десять лет.
Преимущества облигаций:
- Гарантированный возврат средств с дополнительным доходом.
- Небольшие колебания цен на рынке.
- Высокая ликвидность (возможность легкой покупки и продажи).
- Высокая процентная ставка в отличие от депозитов.
- Отлично подходят для людей, предпочитающих не идти на большие риски.
3) Паевые инвестиционные фонды и биржевые фонды
Биржевые паевые инвестиционные фонды (БПИФ), или ETF (Exchange Traded Funds) – это фонды, паи которых можно купить и продать на бирже. Они формируются из ценных бумаг в точном соответствии с биржевым индексом. Представляют собой кейсы из большого количества различных акций и облигаций. Являются одним из лучших вариантов для долгосрочного инвестирования ввиду диверсификации и профессионального управления.
Преимущества:
- Высокая ликвидность (возможность легкой покупки и продажи).
- Прозрачность (отслеживание онлайн, соответствие индексу).
- Низкий размер комиссий.
4) Недвижимость и строительство
Самый доступный и прозрачный вариант долгосрочного инвестирования для людей, далеких от таких понятий, как фондовые биржи, акции, облигации и т.д. Первый и самый простой шаг для такого вида инвестиции – покупка квартиры или дома. Для людей, более предрасположенных к риску и рассчитывающим на максимальную прибыль, подойдет вариант покупки квартиры-новостройки в доме, находящемся на стадии строительства.
Так же к долгосрочным инвестициям в недвижимость относится самостоятельное строительство частных домов на продажу и приобретение земельных участков, предполагающих в дальнейшей перспективе рост своей востребованности и стоимости на рынке за счет проведения коммуникаций и т.д.
Преимущества:
- Большой выбор вариантов для инвестирования с гарантированным доходом(квартиры, дома, участки, строительство, курортная недвижимость и т.д.).
- Частичная или полная защита вложений от инфляции.
- Перспективность (постоянная тенденция роста цен на недвижимость в будущем).
5) Альтернативные инвестиции
Альтернативные инвестиции - это нестандартные вложения денежных средств, которые распространяются за пределы традиционных акций, облигаций и паевых инвестиционных фондов. Такие активы обычно используются профессиональными инвесторами для диверсификации портфеля. К ним относятся инвестиции в хедж-фонды, драгоценные металлы, фьючерсы, краудфандинг, сырьевые товары, коллекционные вещи и многое другое.
Преимущества:
- Уровень прибыли значительно выше рыночной.
- Стабильность цен на нетрадиционные объекты.
- Престижность обладания подобными активами.
Источники финансирования долгосрочных инвестиций
1) Личный капитал.
2) Средства частных компаний и корпораций.
3) Средства индивидуальных инвесторов.
4) Кредиты международных финансово-кредитных организаций (МВФ, Мирового банка, ЕБРР и др.).
5) Кредиты международных экспортных агентств.
6) Кредиты национальных коммерческих банков.
Расчет эффективности долгосрочных инвестиций
Анализ эффективности – неотъемлемая часть работы с долгосрочными инвестициями, ведь инвестору обязательно нужно понимать, какие инвестиции приносят максимальный доход и являются самими эффективными, а от каких лучше отказаться. Существуют различные способы такого анализа. Самый распространенный из них – просчет общего дохода по формуле: (сумма инвестиций на конец года – сумма инвестиций на начало года) + дивиденды = общий доход.
Важно понимать, что данная формула не учитывает колебания курса мировых валют, поэтому лучше воспользоваться онлайн-калькулятором или приложением для подобных расчетов.
Пошаговая инструкция для долгосрочного инвестирования
1) Выбор варианта инвестирования
Все зависит от капитала, предпочтений и личных качеств инвестора. Начать стоит с анализа существующих способов долгосрочного инвестирования, упомянутом выше. Для частных вкладчиков с небольшими активами самым доступным способом инвестирования являются ценные бумаги.
2) Сбор информации
После выбора объекта для инвестирования необходимо собрать о нем как можно больше информации. Подойдут реальные отзывы инвесторов, статьи в интернете и книги. Так вы максимально близко познакомитесь со своим будущим источником дохода.
3) Прогнозирование и принятие решение
Предварительный прогноз на основе уже имеющихся знаний – залог устранения всевозможных рисков. На его основе вы уже можете принимать окончательное решение и вносить вклад.
4) Покупка акций
Разберем инвестиции на данном примере. Следует дождаться максимального падения спроса на ценные бумаги, это поможет вам приобрести их по самой выгодной цене. На данном этапе самое главное – не упустить подходящий момент.
5) Мониторинг рынка
После вложения средств не стоит забывать о них. Нужно регулярно отслеживать изменения на рынке, чтобы всегда оставаться в курсе. Стандартное правило для долгосрочных инвестиций — пересматривать свой проект каждые полгода. Если какие-либо вклады кажутся вам неэффективными или их ценность в далекой перспективе кажется несущественной, подумайте об их продаже. Не нужно держаться за непродуктивные инвестиции.
6) Аудит инвестиций
Чтобы оценить текущую стоимость инвестиционного портфеля, необходимо проводить аудит или бухгалтерский учёт инвестиций. Задача таких мероприятий – контроль за распределением средств. Аудит особенно актуален, если вы инвестировали в несколько различных инструментов.
Заключение
Главный ключ успеха в инвестировании — поиск правильного баланса. Прежде чем вкладывать деньги, будь то краткосрочное или долгосрочное инвестирование, определитесь с целями и выберите инструменты, с которыми будет легко и удобно работать.
Теперь вы в курсе, что долгосрочные инвестиции доступны не только банкирам, но и рядовым гражданам. Начните работать над собственным благосостоянием уже сейчас, чтобы в ближайшем будущем подсчитывать профит, а не упущенную выгоду.